记者 彭岩 近日，多家中小银行宣布管理调整，宣布暂停借记卡境外交易功能。此次管理层调整引起了市场的广泛关注。受访者表示，暂停借记卡境外交易功能是中小银行应对境外欺诈持续高风险、加强合规风险管理的主动举措。此次停牌更多的是中小银行对风险的逐步应对，而不是永久退出跨境业务。同时，这也要求银行加快风险管理体系的优化，填补跨境业务相关能力的空白。境外交易风险防范 近日，安平惠民村镇银行宣布，自2025年12月30日（含）起，关闭境外交易功能（包括但不限于现金和现金交易）。银行发行的所有借记卡（境外ATM取款、POS机消费等）。对于调整原因，该行澄清，此举旨在进一步保障客户账户资金安全，防范银行卡境外交易风险。全面提升金融服务质量和系统运行稳定性。安平惠民村镇银行的做法并非特例。近日，公主岭华兴村镇银行、文安县惠民村镇银行、阳光村镇银行等多家中小银行宣布暂停借记卡境外交易。从广告内容来看，最主要的理由是“境外现金卡交易风险防范”。部分银行明确规定，暂停适用于各类境外业务，包括境外ATM取款、POS机刷卡、跨境业务等。在线支付。值得注意的是，去年开始，多家大中型商业银行持续优化调整海外现金卡交易业务。其中，中信银行去年11月宣布，将根据部分客户账户境外交易用途，为部分客户启用境外网上安全封锁。一旦安全锁被激活，相关账户将无法再处理境外网上交易。去年3月，中国民生银行宣布，自2025年3月27日起，银联借记卡将获得无卡跨境交易资格，以防范电信网络诈骗，保障客户账户资金安全。宣布增加安全锁服务。主张渐进式风险管理的苏州商业银行特约调查员高正阳告诉《证券日报》记者，一些中小银行已经暂停借记卡境外交易，主要是由于跨境交易增加。资金流动风险和合规压力；另一方面，涉外诈骗、电信网络诈骗等违法行为通过借记卡渠道进行、跨地域实施则更加隐蔽。但部分银行和中小型企业创建风险管理模型、实时监控和跟踪交易的能力相对较弱，因此更容易面临风险。同时，反洗钱和电子欺诈监管不断加强，对银行跨境商业合规标准提出更高要求。银行受限于自身运营成本和风险管理能力，选择暂停相关业务规避风险。苏溪智研高级研究员苏晓锐向《证券日报》记者表示，境外借记卡交易暂停中小银行的行为可能会对银行自身的业务发展产生以下三个影响。首先，它降低了因欺诈交易而导致的资金损失、客户索赔和监管罚款的风险。然而，如果这些业务长期主动暂停，可能会导致小型银行在未来恢复运营时缺乏风险管理专业知识。其次，可能无法满足海外客户的消费需求（境外购物、留学、旅游等），从而可能导致客户流失，导致自身零售企业的市场竞争力下降。第三，可能导致跨境交易相关费用收入减少，跨境消费贷款、理财等相关收入机会也可能丧失。高正阳进一步表示，目前暂停运营并非永久退出银行远离跨境业务，而是渐进式的风险应对措施。从长远发展来看，中小银行需要加强制度建设、技术成熟、治理优化等多方面的能力建设。一是完善客户尽职调查机制和交易层级管理制度，实现差异化授权管理。二是加大技术研发投入，拓展大数据。目标是引入行为分析和识别模型，提高异常交易实时拦截的效率。三是加强与监管机构的合作互动，逐步构建可持续可控的跨境金融服务体系。高正阳认为，未来中小银行的业务或跨境融资或将呈现结构调整、精细化的趋势。编辑开发。首先，银行可以对附加值低、风险难以识别的零星对外交易实施更严格的限制。其次，海外教育、跨境电商等可验证、场景化跨境业务有望逐步复苏并进一步走强。最后，中小银行将继续加大科技投入，利用成熟的风险管理和清算系统，促进跨境业务发展。
（编辑：蔡青）
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